浅析互联网金融背景下中小企业融资问题

摘要：时代的发展使得互联网金融的热度予以递增，而在社会的发展中，有必要对互联网金融的发展模式进行充分的研究与考量，并且在互联网金融的发展过程中，需要对其自身所拥有的各类信息进行较为深入的综合性探讨。对相应的公司进行构建与探索，并且对互联网金融创新产品进行研究，对各类金融模式及机构进行综合化探究。同时，对互联网金融背景之下中小企业融资问题进行探析，经过相应的研究可以发现，在互联网金融背景之下，中小企业融资问题与传统金融相比具有诸多新型特点，文章对互联网金融背景之下中小企业融资问题进行了详细的谈及，希望能够为我国中小企业的融资进行有效的参考。

关键词：互联网金融;中小企业;融资问题

一、对互联网金融模式的分类进进探究

（一）第三方支付模式

我国自2011年起第三方支付模式便得到了较为优质的发展，经过近10年的发展过程，已经逐步成为全面覆盖线上线下的优质支付模式。以自身应用市场极为广泛，央行已经对几百张第三方支付牌照予以发放，由此也使得第三方支付得到了有效的发展。并且可以将第三方支付的模式，根据其自身所拥有的运营方法，将其按照以下标准进行分类。其一为以支付宝、财付通等诸多软件为主的自有电子商务网站所进行的第三方承包。其二为以快钱为主的独立式第三方支付模式。

（二）P2P网贷模式

P2P网贷模式在构建过程中，主要是指由P2P公司第三方互联网平台为基础所进行的资金借贷与匹配模式。在具体的构建过程中，P2P模式将实现个人对个人的直接性借贷，我国的P2P网贷平台可有以下几种模式予以构建。首先，为纯平台模式;其二为债权转让模式;其三为纯线上模式;其四为线上线下相结合的构建模式、而在具体构建过程中，无担保模式及有担保模式同样是P2P网贷模式构建的关键构造点，而后者是P2P网贷在发展过程中得以逐步成熟的表现，P2P网贷模式的快速发展，使得第三方介入以及互联网金融模式得到了有效的整合，并且是我国未来金融发展的重要趋势之一。

（三）大数据金融模式大数据

在当今时代的发展过程中，已经逐步的在生活中予以普及网购，网络学习等诸多生活相关的内容。相应内容均能够与大数据相结合并，同时大数据在发展过程中为金融行业的发展提供了有效的优化升级的条件。金产行业在发展过程中能够有机的对自身的产品进行有效的优化，并且对各类金融产品进行创新型构建。同时，传统金融产品在发展中往往存在一定程度的局限性，并且客户的范围局限程度相对较高，同时产品自身的综合成本相对较高而创新型网络金融能够对上述缺点予以有效的规避，并对各类风险进行分析，在大数据金融平台的构建过程中能够实现横向构建。相应的构建企业以阿里金融为首，而同样在构建过程中也可实现纵向构建而相应的企业代表，则以京东金融为主。

（四）众筹模式众筹

就其自身概念而言，是对群众的力量予以发动，其主要精髓在于额度小。数量多，具有着较为突出的接地气特征，在众筹模式的构建过程中，由于整体門槛相对较低，并且不对企业所有的商业价值作为唯一的评判标准，因此，其融资渠道将不仅限于银行、VC以及PE众筹项目，在具体工作过程中还将对民生、艺术、政治运动等诸多方面予以涵盖，而在当今社会的发展过程中，众筹模式已经形成了股份众筹制、募捐众筹制以及奖励众筹与借贷众筹等多种子模式。

（五）信息化金融机构的构建

信息化金融在构建中，对传统应用模式进行了有效的改变，并且对相应的服务产品进行有效的升级，从而使经营管理能够得以全面的信息化构建目前信息化金融机构，其运行模式仍然含括传统的商业电子化模式。通过将新型的互联服金融服务模式与传统的。金融服务模式进行比较可以发现，传统的金融机构运行模式所不具备的创新性将在创新金融服务模式中予以体现。

（六）对互联网金融门户进行构建

互联网金融门户在构件上，就其功能性而言与上述5种类型具有有高度的相同点，但同样具有着一定的现实差别，相应的差异特征主要体现在整体金融门户，在发展中能够进一步对相应的信息进行综合性的搜索，并且对所搜索的信息予以有效会议，同时能够对金融产品进行有效销售。对其相同点分析可以发现，金融门户在其发展过程中能够。优质三方平台的方式为金融产品提供销售空间，并且使得互联网金融模式在其自身的发展中所具有的创新型收入得以大幅度提高，由此也双得交易双方在具体的交易过程中，以第三方担保的模式使其交易环节获得了充分的保障。

并且使交易所具有的简便特性得到有效的凸显，对繁琐的手续进行简化，相应的互联网金融具有着较多的分类，能够根据服务内容及服务方式进行分类，也可根据会议信息的种类进行分类，具有着高度灵活性及及时化的特点。

二、中小企业融资所存在的现实问题

（一）对企业内部融资问题进行分析

首先，企业内部融资存在内控不完善的现实问题中小企业在发展中，由于其自身资金相对缺乏，并且高层管理人员专业素质相对较低，由此往往不会对企业内控投入过多资金，而由此也使中小企业资金存在缺乏，却无法得到企业内部高层管理人员的重视。缺乏内控资金，使得资金在短缺的同时同样存在着浪费问题，从而使企业无法获取更加高额利润。

第二，企业内部存在信息不对称的现实问题。信息不对称在市场经济的发展中普遍存在，而形成信息不对称的主要原因，由于双方地位所具有的不平等以及双方所拥有的了解程度相对较低，信息不对称将会致使决策的正确性，无法得到有效保证，诸如企业在投资时。会对投资对象的相关公告和信息予以关注，然而为了对投资予以顺利进行，相应的投资对象会对自身进行一定程度的修饰，从而使其能够达到投资要求，因此，所发放的信息往往为有利于投资的信息，进而对相应的真实情况予以掩盖，而投资企业对于投资对象所发放的信息无法进行有效的了解与甄别，进而在无法对其进行充分了解的情况下，盲目的将资金进行投资，从而使企业产生经济损失。

第三，在企业发展过程中相应的风险投资意识较为薄弱。大部分中小企业在发展过程中均存在家族企业的特点，由此使企业在发展过程中无法进行较为科学且合理化的管理企业高层，在其工作中往往并不具备较为专业的管理水平，致使企业在发展过程中无法拥有优质的风险管控能力，进而无法对各类风险进行有效的规避，从而使企业的经营产生诸多问题。

（二）企业外部融资问题进行分析

首先，中小企业无法获得优质的融资政策进行相应的企业发展，虽然目前我国在发展中对中小企业在国民经济中的地位予以强调，并且对相应的法律法规予以颁布，但从整体而言，支持中小企业发展的政策，仍然无法得到有效落实。

第二，国家宏观政策指导相对缺失，目前我国在发展过程中，对于中小企业融资的指导无法予以有效进行。企业由于无法获得优质的融资经验指导，进而使其融资进程受到严重阻碍，加之企业自身信息存在的滞后性较较明确，进而使企业的融资效果大幅度降低，并且使中小企业在发展中无法对互联网金融模式予以有效匹配。

三、在互联网金融背景下解决中小企业融资问题的方式

（一）使金融企业之间实现数据共享

在互联网经济的发展过程中，金融企业的竞争更为激烈，在激烈的竞争中，诸多金融企业往往无法将自身所掌握的用户信息数据予以分享，由此导致融资平台不能对优质客户信息进行整合，从而使用户资源无法进行优化。从长远角度而言，不利于金融企业的发展。为了对相应问题予以解决，其有效方式便在于使各个企业之间实现优质的数据共享，从而使金融行业能够进行齐心协力的发展，进而使市场能够得以更加繁荣。

（二）对互联网交易相关制度予以完善

互联网交易在具体的发展中，其自身的交易风险性相对较高，由此更需对整体交易有关的各类制度进行完善，首先在发展中需要对中小企业的资质进行严格的考量，防止資质相对较弱的企业混入至互联网平台，进而使平台的综合利益遭受大幅度损失，同时需要预防企业在发展过程中出现骗取资金等恶劣行为，防止客户利益遭受损失，为了使接待双方的信息真实可靠，同样需要互联网交易平台，以线上方式对客户信息进行完善，不得对客户信息进行伪造而骗取资金。

（三）使企业的风险意识予以提升

中小企业在发展过程中需要对自身的风险系统进行完善，并且需要对企业高层人员的专业素质进行有效提升，需要在发展中积极聘请专家对企业目前的自身情况制定针对性的风险防范系统，对于企业的风险识别能力进行提高，进而防止企业陷入各类法律纠纷，使企业的信用水平得到提高，由此使企业的融资能够得到更加顺利化的进行。

结语

中小企业在发展中是我国国民经济的重要构成部分之一，能够充分的对经济发展进行促紧，并且对就业问题予以解决，而目前中小企业的发展中存在的融资渠道不足、融资成本较高以及金融服务体系不完善等诸多问题，通过将互联网金融进行快速发展，将使企业存间所存在的透明度得以提升，并且使资金的利用率得以提高，使融资成本大幅度降低，由此使金融服务的高效性及便捷性得以显现，使中小企业在互联网金融模式下能够对各类融资问题予以有效解决。

参考文献：

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2021/12/27