基于经济新常态下的农村金融可持续发展

　　（天津农商银行北辰中心支行）

　　摘要：近年来，我国农村经济快速发展，农村金融也成了我国农村经济的重要组成部分。随着城镇化的不断推进和城乡一体化的发展，农村金融的重要性也越来越被人们重视。本文主要探讨了在我国经济新常态的情况下，农村金融的可持续发展问题，期望对促进农村金融和农村经济的健康发展有所帮助。

　　关键词：经济新常态；农村金融；可持续发展

　　我国是农业大国，农村金融也开始在农村经济发展的过程中不断壮大。农村金融作为农村发展的主要推动力，对解决我国“三农”问题有着重要的实际意义。同时，农村金融的稳定和可持续发展，也是保障我国农村经济健康发展的重要因素。另一方面，2013年以来，我国经济开始进入新常态。面对新的经济发展形势，我国的农村金融也会面临新的发展机遇和挑战。

　　1.经济新常态概述

　　2014年，习近平总书记在河南考察时，首先提出了新常态，并要求我国经济应该适应新常态，并能保持战略上的平常心态。新常态最能反映出我国当前的经济形势，这主要表现在：（1）经济速度的常态。经过多年的高速发展，我国经济开始减缓发展速度，GDP增长转变为中速增长；（2）结构的常态。也就是在党中央和政府政策调控及刺激下，我国经济结构的不断优化；（3）发展动力的常态。面对新的发展形式，经济发展必须依靠新的创新驱动方式，这就要求改变传统的要素和投资等驱动方式；新常态是这届领导人对我国经济发展的基本判断，也表明，在未来一段时间内，我国经济将保持中高速增长速度。这种情况下，包括钢铁行业在内的制造业、基础建设和房地产等都必须积极调整布局和发展战略，以适应新的经济发展要求。

　　2.经济新常态下农村金融发展现状分析

　　2.1经济新常态下农村金融发展的新特征

　　经济新常态下，政府支持金融的质量增长，并鼓励金融体系的不断创新，建设出更具包容性的金融体系。近年来，一些小微金融的发展，尤其是金融的基层发展，促进了我国农村金融的稳步改进，并对农村经济的进步做出了很大的贡献。面对新的经济形势，我国农村金融主要呈现出以下几个特点：

　　一是农村金融的入门条件降低，但金融监管则被加强。在经济新常态下，国家政府放宽了对金融机构准入的限制，这种情况下，更多的民营资本可以进入金融机构。同时，我国农村金融制度在放宽资本准入的同时，也强化了对金融体系的监督管控，强化了风险管控和对秩序稳定的监管力度。这些政策，对促进农村金融的市场化、多元化和国家化发展有着重要的意义。

　　二是农村金融服务供给主体和需求主体结构发生了很大的变化。从供给主体看，我国农村金融当前的供给主体呈现出多样化的发展趋势，其供给主体既有国有金融机构，也有民营金融机构、互联网金融机构和民间非经营机构等。这些机构共同为农村金融组成了丰富的竞争机制，为农村金融发展创造了更好的市场经济环境。

　　三是农村金融开始成为我国金融体系发展的又一个重要的增长点。在经济新常态下，我国农村经济成了发展的重点，与农村发展相关的钢铁和水泥等产业开始兴起，这样能够有效解决这些行业的产能过剩问题。同样，农村金融也能有效缓解当前城市金融增长乏力的情况。农村金融在深化改革的同时，可以有效促进我国的城镇化发展。在经济新常态下，这使得农村金融的发展有着更大的空间和潜力，使之可以成为我国经济发展的又一个增长点。

　　2.2经济新常态下农村金融发展的制约因素

　　一是农村金融基础差，金融空白区仍然很大。我国城乡差距还很大，农村经济与城市经济相比还很落后，尤其是农村的基础设施建设很不发达，这使得农村金融的覆盖力很不足。同时，农村地区地广人稀，农村金融的服务对象也受到很大的限制。尤其是近年来一些中小银行撤销了农村服务网点，使得农村金融机构网点变得更少。而在那些交通困难，经济欠发达的偏远地区，甚至没有金融服务网点，导致其成了金融的空白区。所以，必须认清一个现实，那就是我国农村金融还是处于落后的状态。

　　二是农村金融还不能有效满足农民的需要。这种情况，与我国农民自身的观念有关。我国当前绝大多数农民并没有科学的理财理念。以保险产品为例，农村金融的服务产品有很多种，既可以提供农业保险，也可以提供农民的健康保险等。但是，农民对这些保险的意愿不是很大，农业险的购买数量逐年降低。农民的金融意识还很不够，存款仍是他们对农村金融的主要认识。而也正是农民缺少理财，使得当前农村金融发展动力受到很大的限制。

　　三是农村金融的创新不足。与城市金融相比，农村金融的发展缺少活力。这主要是因为其市场或者是需求很难发生很大的变化。对于农民而言，存款和汇款仍然是其主要的服务需求。近年来，随着部分农民经济收入的增多和经济条件的改善，他们也有能力开始尝试更加多样化的金融服务。但是，整体而言，很多农村金融机构收到以往的发展经验，其提供的金融服务品种不是很多，农村金融仍然缺少创新。

　　3.经济新常态下农村金融可持续发展对策

　　3.1政府加大对农村金融的扶持力度

　　农村金融的发展，要想在较短时间内取得很大的成就，就需要政府的大力支持。对于政府而言，尤其是地方政府，一定要在贯彻国家农村金融政策之外，也要进一步深化政府各个部门的服务职能，强化有关部门对农村金融的支持工作。政府也要及时关注经济新常态下我国金融发展情况，掌握金融市场动态，从而可以更好地引导农村金融的稳定发展。面对新的经济发展形势，地方政府应该积极鼓励一些大型的商业银行对农村金融发展的支持，通过合作协议，在有条件的农村地区开设更多的服务网点。同时，政府也可以给予中小银行更多的政策和税收支持，帮助他们在农村地区的发展。政府还要加大对农村金融的技术支持和资金支持，对于一些有发展潜力的农村金融机构，可以帮助其做大做强，从而形成一定的品牌效用。此外，政府可以发挥财政优势，鼓励更多的农村金融机构提供多样化的服务，引导农村金融机构的务实发展。

　　3.2深化农村金融改革

　　经济新常态给农村金融发展带来了更多的挑战和机遇，而为了农村金融更好地应对挑战，把握发展机遇，就需要进一步深化农村金融改革。首先，农村金融要加强服务体系的改革。当前农村金融发展的一个很大的困局在于，农民对其了解甚少，农村金融机构不能有效满足农民需求。因此，农村金融机构要提供丰富多元的服务体系，以服务农业现代化发展和农村现代化建设为目标，加大宣传力度，为农民提供更满意的金融服务。其次，要合理布局农村金融机构。要根据农村发展的实际情况，优化各地区的农村金融机构数量，做到因地制宜，合理分配，逐步减小农村金融空白区，从而保证农村金融服务的完整性。最后，也要进一步提高农村金融机构的业务水平，加强服务型金融网点建设。农村金融机构可以促进与农业的合作，帮助农业产品的联合推广，在服务农民的同时，做好宣传，实现经济效益的增长。农村金融机构也可以构建流动式的金融服务模式，可以更加方便地为农民提供服务，满足他们的需要。

　　除此之外，也要加大对农村金融的贷款体系和信保体系改革，建设具有高实用性的农村金融体系。农村金融机构应该进一步丰富信贷产品，尤其是低贷款利率的产品，以满足农民的贷款需要。同时，要根据农村发展的实际情况，向农民大力推广低担保业务，帮助农民解决抵押困难的问题。同时，也可以在农村开展农民联保、股权质押或集体担保等业务，进步一步丰富贷款形式。通过这些改革，可以使得农村金融在新经济形势下，更好地服务农村经济的发展。

　　3.3创建良好的农村金融发展环境

　　良好的发展环境是农村金融可持续发展的重要基础，也是推动农村金融不断的根本。在经济新常态下，首先就需要从法律政策方面入手，为农村金融创造更好的发展环境。政府应该积极完善农村金融管理的相关法律法规，保证农村金融的发展有法可依。通过法律体系的完善，也可以加强农村金融的管理效率。同时，也要加强农村金融机构的监管力度。对于损害农民利益的金融机构要坚决打击。而对于近年来兴起的互联网金融，一定要在政府的监督和指导下，才能让其进入农村市场。此外，也要加强对农民和农村金融机构的司法教育，促进各方诚信守法。政府通过宣传，让农民知道理财的重要性，同时也要警惕非法行为。政府可以加大对信用良好农民的补助，帮助这些农民诚信借贷。通过这些举措，可以为农村金融的发展创造出更好的环境

　　结论

　　农村金融切实关系到了农民的经济利益，健康的农村金融秩序对促进农村经济发展有着重要的意义。而在经济新常态下，农村金融也可以成为新的经济增长点。而农村金融的可持续发展，实现农村金融的市场化、多元化和长期稳定化的发展，无论是对农村经济，还是帮助解决“三农”问题都有着重要的意义。

　　参考文献：

　　[1]任碧云,刘进军.基于经济新常态视角下促进农村金融发展路径探讨[J].经济问题,2015(05):101-106.

　　[2]孙华.经济新常态视角的农村金融发展路径探究[J].中国市场,2016(12):214-215.

本文由： 品牌研究杂志社编辑部整理发布，如需转载，请注明来源。

品牌研究杂志社

2019-08-24