国际贸易中区块链应用的场景与法律风险管控

雷婷 杨紫薇

摘要：中本聪2009年发明的区块链最初用于支持比特币这一去中心化的点对点电子货币。随着比特币价值的沉浮荣枯，作为其底层支持技术的区块链受到各国关注。区块链本身独立于比特币存在，集加密算法、共识机制、分布式数据存储、点对点传输、智能合约等技术为一身，是继移动互联网、大数据、云计算等计算机技术后又一颠覆性的、具有全球影响力的技术，具有广泛应用场景。区块链是下一代云计算的雏形，有望像互联网一样彻底重塑人类社会活动形态，实现从信息互联网向价值互联网的转变。

关键词：区块链;贸易效率;跨国公司;合规管理

引言

区块链技术具有去中心化、透明性、开放性、自治性、信息不可更改、匿名性的特征，其应用场景十分广阔，近几年来，区块链在防伪溯源、电子票据、识别加密等方面都得到了初步应用，但仍存在技术应用范围不够广、安全技术措施不够成熟的问题。本文将立足于标准化，从不同维度全面分析当前国内区块链标准发展现状，结合产业现状分析发展瓶颈，并提出重点工作方向。

一、国际贸易中的问题

（一）金融机构监管力度不足

目前大部分国家和地区对于区块链的监管主要以金融机构为主，以韩国为例，韩国最高金融监管机构——金融服务委员会公布金融科技发展的两步计划，其中提到逐步将比特币等虚拟货币监管制度化。2016年12月，韩国金融投资协会牵头，由21家金融投资公司和5家区块链技术公司共同成立区块链协会，推动韩国布局区块链行业。该协会在韩国区块链资本市场中一直扮演着智囊团的角色，出台了协会自律行规。不过，目前协会对监管机构影响力有限。⑦金融机构在监管区块链技术时虽然可以有效遏制借用区块链技术洗钱等行为，但是，随着区块链技术的不断发展，在不同领域的开拓，金融机构面对如此庞杂的机构往往会分身乏术，单纯依靠金融机构的监管并非长久之计。

（二）支付安全性低，风险隐患高

传统跨境电商电子支付模式对支付机构的依赖程度高，而支付机构市场准入机制的不完善和退出机制的缺位，导致支付风险隐患增加。截止至2020年7月31日，央行年内已对支付机构开出24张罚单，总额高达2.46亿元。违规进行反洗钱活动，非法挪用备付金是支付机构被罚的主要原因。不法分子利用计算机病毒非法窃取资金、获取用户信息、侵犯他人隐私的事情也时常发生。2020年初，银盈通因未按规定履行客户身份识别及资料保存义务，违反了《中华人民共和国反洗钱法》等法律条款，被央行罚没合计1789.76万元。

二、区块链应用的场景

（一）区块链在跨境贸易记录追踪中的应用

区块链的不可篡改性，使国际贸易的记录是不可能被修改的，即使单个系统出现故障，贸易记录也会自动维护。除了其分布式架构的不可篡改性之外，区块链的多方协同还提供了一种跨计算机、参与方和司法管辖区的实时贸易鸟瞰图。基于这些特点，区块链保证了跨国贸易从开始到结束执行所需的操作透明性、可用性、完整性和安全性，可以大幅降低贸易风险。基于区块链的可溯源、可验证性，区块链正被用于从供应链到贸易融资的各种国际贸易中，发挥着溯源以及记录金融贸易的功能。企业和监管机构越来越多地使用区块链来管理和监管跨境银行和金融活动。执行和记录一笔贸易所需的身份验证，以及贸易一旦被记录在区块链中的不可逆性，都为每笔贸易提供了一个安全且可审计的记录，大幅降低传统国际贸易中人工审核、人工核对所需时间、人力和成本。

（二）区块链跨境支付

区块链可能产生重大影响的领域之一是跨境支付，跨境支付约占全球支付交易量的40%。麦肯锡预测，到2022年，全球跨境支付交易将达6万亿笔，价值将达2万亿美元。跨境支付区块链方案解决了传统跨境支付如SWIFT系统的低效率问题，加快了清算速度，提供一种快速、低成本和安全的支付方式来替代传统银行支付方法。区块链通过简化流程，将每个交易同时存储在安全的分布式分类账中，跨境支付通过数字货币完成，过程准确、防篡改且成本更低，无须多方处理交易，提高了所有货币间的一次兑换效率，为进出口企业和消费者带来显著优势。

三、法律风险防范与合规管理

（一）確保数据本地化

数据本地化相关的法律一般会限制与特定国家或个人相关的某些数据的收集、处理、存储或保管，要求这些数据存储在本国服务器。这可能是法律明确要求的，也可能是当地政府政策要求的。例如要求公司在本地存储数据副本，要求公司在本地处理数据，并要求政府批准或个人同意。受此类法律影响的数据涵盖范围较为广泛，从个人身份信息到会计、税务和其他业务记录，均受其规制。欧盟、澳大利亚、以色列、印度、印度尼西亚、韩国、俄罗斯和土耳其等都有数据本地化要求。

（二）提高支付安全，保护数据隐私

在区块链的共识机制之一POW机制下，每个区块链节点都拥有所有的数据，若要更改其中一个数据，需要区块链上至少51%的节点同时同意，这样一来基本能够实现信息的不可篡改，再加之区块链技术中的非对称加密技术实现了对数据进行加密，只有拥有私钥的接收方才能够查询用户数据，避免用户信息和个人隐私泄露，大大加强了跨境支付中安全性。

结束语

传统国际贸易模式不仅消耗过多资源，推升交易成本，同时因中介机构的存在带来交易信息传递不准确的风险。区块链的应用为国际贸易中交易记录追踪、供应链监管、交易合同履行、支付结算、版权确权及交易带来了前所未有的机遇，但也存在诸多法律风险。本文立足区块链在国际贸易中的应用场景全面系统地分析了存在的法律风险。中国跨国企业应当未雨绸缪，在积极拥抱区块链并最大限度发挥其优势的同时，加强企业合规管理，制定法律风险预警制度，适时启动法律风险防控措施，公司内部法务部门和外部法律顾问协调配合，内外合力，共同防范风险。

参考文献：

[1]张世恩.区块链正在改变国际贸易[J].发展，2019（12）：14-15.

[2]张志，李军祥，刘洁，黄芳旧.区块链技术在国际贸易领域中的应用研究[J].物流科技，2019，42（11）：44-46.

[3]连政.论区块链开创国际贸易跨境支付新模式[J].商场现代化，2018（13）：71-72.

武汉东湖学院雷婷杨紫薇

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2023/04/07