互联网＋背景下我国商业银行金融服务发展现状和创新策略

摘要：随着我国的互联网科技和市场经济的蓬勃发展，我国的经济对金融行业的需求更为迫切，因此，为促进金融行业的良性发展，优化金融行业的产业结构，提出了互联网与金融业务相结合这一举措，其具体含义是以传统的经营方式和管理模式为根本的金融行业，利用先进的互联网技术，从金融行业所涉及的机构工具，技术方式和其所涉及的市场等方面进行优化创新的改革方式。笔者通过本文，对我国银行互联网金融创新和未来发展方向进行了深入浅出的探讨。

关键词：银行;金融创新;互联网

为适应我国经济的快速发展而产生的金融创新，其主要内容是借助新的方式，从国外引进互联网金融技术，以此构建新的金融组织或是探索新的市场形式，在银行的战略方向，人力储备，组织机构的结构，有关制度的制定，内部业务流程的规划，以及管理模式等方面进行优化改革，不断提升金融产业的抗风险能力，使银行的风险处理能力，產品服务质量，以及新兴的服务内容进一步的提升风险管控能力，增加行业竞争优势。通过各方面的分析，笔者将进入创新分为两个方面，分别是结合互联网深度应用的业务创新和制度创新。业务创新方面，笔者通过思考国内银行金融服务的发展现状，创新必要性，来制定结合互联网技术的主要的应对措施。制度创新方面，通过分析银行的现有成熟制度，分析银行金融业务创新发展的新型方式以及主要对策，本文主要通过以上几个内容对我国银行现有金融服务现状进行分析，并对分析的具体结果进行互联网金融技术实际应用的发展规划和前景展望。

一、银行金融服务结合互联网技术的创新必要性

金融创新一般通过借助互联网技术优化配置现有的金融行业机构，提高金融产业的运行效率，整合现有资源，通过不断的产业优化，提升金融机构的市场竞争能力。国内金融行业发展的现阶段，大量外资银行进入国内，对国内金融行业产生巨大影响，是国内金融市场的竞争态势也愈发激烈，如果国内银行想在这场激烈的金融竞争中取得优势，就需要不断地对金融进行改革创新，提升金融产业的核心竞争力，笔者通过以下两个方面对我国的金融行业现状进行分析，并阐述金融业务结合互联网技术创新的必要性。。

（一）经济发展全球化

随着近年来全球经济的高速发展，经济全球化的不断推进，在全球经济飞速发展背景下，社会生产能力不断提升，自由贸易趋势愈发明显，这使得各国资本在国际的各个国家之间的流动规模和速度都在不断地提升，这使得全球金融行业对资金的风险管控需求愈发强烈，但是，传统的金融全球化业务所能提供的金融服务联动机制和金融业务经营模式，不能满足经济全球化背景下的国际金融行业需要，而想要突破这一困境，就需要借助新兴技术来提高金融行业的运行效率，而近年来迅速崛起的互联网技术逐渐成为助力金融行业快速发展的蓬勃动力。为了有效推进经济全球化的发展，全球金融行业面临着前所未有的历史发展机遇和挑战，因此，国内现有的商业银行应该对传统的金融业务进行优化改革和内容创新，从国外引进和学习先进的互联网金融技术，以适应全球资本发展对于资金的基本需求，有效应对全球经济快速发展的趋势。另一方面，结合互联网的金融衍生工具的不断创新，从现有的国内银行金融业务的传送途径等方面来看，同样也是适应经济全球化背景下金融行业快速发展的有效方式。

（二）拓宽金融服务范围，实现运营转型

在如今互联网技术不断应用于金融行业的背景下，无论是商业银行还是资本机构，都可以利用互联网技术开发自己的优势，而传统的金融服务可以利用互联网技术开发新型互联网金融产品，以此拓宽金融发展范围。在此基础上，银行可以通过互联网应用详细了解客户的需求，并迎合客户需要开发针对性的多元化金融产品，例如通过互联网平台整合不同业务的服务方式，为用户提供更为便捷的高品质金融服务。另外，银行的传统金融业务应利用互联网技术进行优化创新，将传统的线下金融服务整合到线上互联网平台上，足不出户为用户提供详实的金融信息服务，是金融行业逐渐向移动化和网络化的方向发展，提升公司运营和客户使用的效率。因此，商业银行的传统金融服务应加快向互联网金融模式转型，通过互联网金融所获得的用户数据开发更为多元化的金融服务业务，使用户能够接受更为优质和适宜的金融产品服务。

二、关于互联网技术在银行金融业务创新发展中的现状

（一）当下的具体发展状况

对于国内的商业银行来说，为迎合不同客户的金融方面需求，不断探索高技术水平的金融产品和高质量的金融服务是金融创新的主要途径，在现有的国内金融市场的大环境下，只有合理利用用户需求，利用互联网技术开发多元化产品，才能在新的金融市场环境中开拓新的局面，在满足新兴的市场需求的同时，利用优质化服务方式提升金融产业的竞争能力。目前我国金融业务行业的互联网创新型产品类型不够丰富，很多商业银行的金融业务仍然停留在传统的互联网软件，电子银行等方面，很多涉及互联网技术的银行工具的衍生产品没有被充分的开发利用，使得创新业务整体仍然停留在最初的阶段。很多商业银行仅以吸金为主要目的，忽视了市场上存在的各种有关互联网技术的新兴交易模式，没能够在关键节点把握机会，使得业务模式落后的情况时有发生。直接造成国内金融业务改革创新难的问题，很多金融业务创新无法摆脱传统的行业因素限制，使得互联网技术在金融业务创新中存在着诸多不足。

（二）创新发展的环境下，存在的劣势

在当今世界金融业务日渐繁荣的环境下，我国金融行业在国际市场的激烈竞争中不断利用互联网技术进行改革创新，但由于国外的金融行业对互联网的开发和利用较早，使得我国互联网技术与金融业务结合的创新能力有待提升，很多金融业务模式仍然模仿国外资本的传统互联网模式，缺乏一定的互联网技术自主创新能力。一方面，国内商业银行的金融业务种类虽然较为丰富，但由于创新战略和内部金融体制的缺陷，使得互联网技术和金融业务的创新模式整合度不高。另一方面，国内的商业银行应以客户需求为主体，不断规范现有的金融业务，并在此基础上利用互联网技术进行业务创新，并做出合理的流程推广。

三、关于银行金融结合互联网技术创新发展的具体对策

为适应经济全球化的发展趋势，优化我国银行互联网技术与金融服务结合的创新能力，促进我国金融业务的良性发展，应从以下两个方面进行改进。

（一）不断为金融行业创新出台新的政策

很多商业银行的互联网金融业务创新能力得不到充分的发挥，部分原因归结于传统的金融政策，许多传统的金融政策无法适应目前互联网技术广泛应用的金融行业，因此，我国应该出台适应互联网金融创新的金融政策，并加强对新兴金融模式的管理监督能力，简化部分政策流程，并完善相关法律，加强银行对政府的数据透明度，为银行金融业务互联网创新的良性发展，提供安全的信用环境。在当前互联网金融时代，商业银行应发挥其独特的优势，我们要创新传统的金融服务和金融产品，发展自己的经营渠道道。同时，商业银行首先要把用户的需求作为发展的起点，在创建新业务时，充分了解用户的需求，跨不同的业务创建服务。

（二）加强商业银行在互联网技术方面与外资银行的开放合作

为确保国内商业银行金融业务创新能力得到充分的提高，取得国内外金融市场的强大竞争优势，提升市场竞争能力，我国商业银行应在金融安全的范围内，适当的与外资银行针对互联网技术展开深度合作，学习外资银行的金融业务在互联网创新方面的优势，为我国今后的金融与互联网产业的结合提供先进经验。与此同时，国内银行应该明晰金融业务创新的系统和组织体系，吸納国际现有的互联网组织创新模式中的优势，并制定适合国内金融市场的规范制度，为以后的互联网金融创新的研发以及流程推广做充足的准备。

四、结束语

随着我国科技和经济的大跨度发展，国内经济环境愈发复杂，在这样的经济环境背景下，为了帮助国内银行在激烈的经济全球化的金融市场竞争中取得竞争优势，我国不断加快互联网技术与金融业务相结合的金融体制改革的步伐，将互联网加持下的现代金融行业挑战变为国内银行金融创新发展的新机遇。因此，合理分析国内银行金融业务创新发展的劣势，对金融业务进行合理的互联网开发和利用，以此补强金融短板，成为了当下我国国内金融创新发展的主要形式。

参考文献：

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[2]赵明元，向刚.我国商业银行金融创新的影响因素述评[ J].改革与战略，2011（07）.

[3]巩浩伟.我国商业银行金融创新不足的原因及发展探讨[ J].中国外 资，2011（08）.

作者简介：

陈姣（1980-），女，汉族，辽宁人，本科，研究方向：互联网金融，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员。

对外经济贸易大学金融学院? 陈姣

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2022/06/15